Меридиан-Недвижимость

  • Full Screen
  • Wide Screen
  • Narrow Screen
  • Increase font size
  • Default font size
  • Decrease font size

Термины ипотеки

E-mail Печать PDF
АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию)
это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом. Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации. Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.
Американская модель ипотеки
так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.
 
Амортизация кредита
постепенное уменьшение кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению самого кредита и выплаты процентов.
 
Андеррайтинг
оценка платеже- и кредитоспособности заемщика.
 
Аннуитетный платеж
ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком, рассчитываемые по формуле аннуитета.
 
Виндикация заложенного имущества
в случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (виндикация), ипотека в отношении этого имущества прекращается. После вступления в законную силу решения суда о прекращении действия договора залогодержатель вправе требовать от залогодателя досрочного исполнения обязательства, которое было обеспечено ипотекой.
 
Вторичный ипотечный рынок
часть фондового рынка, где осуществляется купля-продажа ипотечных закладных. Благодаря этой операции первичный кредитор (банк) имеет возможность продавать выданные им кредиты до наступления срока их полного погашения, получая тем самым средства для выдачи новых кредитов (рефинансирование).
 
Депозитарная ячейка
персональный сейф в банке, снимаемый в аренду. В ипотечных сделках он снимается на весь период их осуществления и используется для расчетов в наличной форме. Деньги в ячейку закладываются покупателем-заемщиком (собственные и кредитные) до подписания договора купли-продажи, а изымаются продавцом недвижимости после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. Условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.
 
Дефолт заемщика
невозможность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор.
 
Долевая ипотека (ипотека с участием)
соглашение между ипотечным кредитором и заемщиком, обеспечивающее кредитору определенную долю участия в собственности на объект и\или в доходе.
 
Заемщик
должник по ипотечному кредиту, выдающий кредитору (залогодержателю) закладную в качестве обеспечения взятого им кредита (как гарантию возврата долга). Как правило, является и залогодателем.
 
Закладная
именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в договоре об ипотеке.
 
Залог
один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств. Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор имеет право в случае невозврата получить удовлетворение (компенсацию) за счет реализации заложенного имущества.
 
Залогодатель
залогодержатель. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, - имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя - преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
Ипотека
разновидность имущественного залога, при котором объект залога, как правило, остается во владении залогодателя.
 
Ипотечное покрытие
права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой.
 
Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)
долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.
 
Ипотечный кредит
это кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа.
 
Ипотечный брокер
посредник между ипотечным банком и ипотечным заемщиком , помогающий им найти друг друга и вступить в соответствующие договорные отношения без лишних сложностей и потерь.
Ипотечный сертификат участия
ценная бумага, предоставляющая их держателю право на получение доли финансовых поступлений от пула секьюритизированных ипотечных активов.
 
Коэффициент займа
процентное выражение отношения величины ипотечного займа к стоимости недвижимого имущества(стоимость определяется как нижняя граница продажной цены или оценочной стоимости).
 
ЛИБОР (LIBOR)
это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).
Незалогоспособность имущества
ни в каком случае не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое, в соответствии с федеральным законом, не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация или же приватизация которого запрещена.
 
Немецкая модель ипотеки
модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.
 
Обращение взыскания
процедура передачи кредитору прав собственности на заложенное имущество.

 

Обязательство по ипотеке
это соглашение, по которому кредитор соглашается предоставить определенный ипотечный кредит, а должник принимает на себя обязательства по кредиту.
 
Оценка предмета ипотеки
является обязательной в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц.
 
Первичная ипотека
ипотека, созданная на базе объекта недвижимости, еще ранее не заложенного.
 
Процентная ставка
плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Величина ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, годовой нормы платежа, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.
 
Первичный ипотечный рынок
рынок, где непосредственно взаимодействуют заемщик, предоставляющий в обеспечение возврата кредита (займа) принадлежащий ему объект недвижимости, и кредитор, выдающий заемщику кредит (заем) под залог этой недвижимости.
 
Переменная ставка процента
ставка процента по ипотечному кредиту, которая может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.
 
Последующая ипотека
имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства и предоставленное в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю.
 
Предстраховой андеррайтинг
оценка страховой компанией риска наступления страхового случая.
 
Пул закладных
группа закладных, имеющих однородные характеристики (например, десятилетние закладные с "плавающей" ставкой процента). Пулы закладных создаются с целью их дальнейшей перепродажи или для выпуска на их основе ипотечных ценных бумаг.
 
Регистрация ипотеки
ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Расходы по уплате сборов за регистрацию и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.
 
Реестр покрытия
утвержденный, согласно определенным стандартам и положениям перечень, являющийся обеспечением ипотечных ценных бумаг.
 
Секьюритизация
выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов.
 
Система ипотечного кредитования
совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.
 
Ставка рефинансирования Центрального банка РФ
Процентная ставка, по которой Центральный банк РФ выдает кредиты коммерческим банкам. Величина ставки рефинансирования обычно устанавливается телеграммой ЦБ РФ. В бухгалтерском учете и налогообложении ставка рефинансирования играет большую роль. Так, исходя из ставки рефинансирования определяется величина пени по налогам и сборам, сумма материальной выгоды по налогу на доходы физических лиц и т.д.
MosPrime
это независимая индикативная ставка, которая формируется, исходя из предложений на МБК восьми российских банков. Среди них Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Ситибанк, Раффайзенбанк. MosPrime рассчитывается на основе объявляемых этими банками депозитных ставок со сроком на один, два и три месяца.
You are here: Ипотека / Термины ипотеки
Меридиан-Недвижимость на YouTube
Меридиан-Недвижимость на Facebook
Меридиан-Недвижимость в Twitter